商业汇票特点介绍
时间:2020-12-08
在使用商业汇票之前首先需要了解一下商业相关特点,这样才能更好的使用商业汇票,关于商业汇票的特点天津承兑汇票小编带你详细的了解一下。
  随着汇票的不断发展,除了银行电子承兑汇票之外,商业汇票也是流通的票据****。那商业汇票有什么特点?你了解商业汇票吗?今天我们一起来了解一下。
一、产品特点
  1、降低客户资产负债率,提高资本充足率;
  2、提高客户提高融资及资金周转效率;
  3、有效降低企业票据异地交付和背书办理往返成本。
二、适用范围
  1、本银行系统(含交易机构)承兑的银行承兑汇票;
  2、本行****客户为付款人的商业承兑汇票,且交易行对该委托人或出票人有能够满足交易的授信额度,即承兑人拥有本行商票保贴额度。
原因:
  由于背书上存在这代理的特殊情况,大多数商业银行视为背书不连续,使得代理交易的票据难以在银行间市场连续流转。因次开办此项业务的银行对汇票本身有着严格的要求,即****于本行承兑的银行承兑汇票及由已授信的企业开具的商业承兑汇票。
三、委托代理交易业务利率
  以3个月期限SHIBOR利率为基础加点生成。
四、业务流程和操作要点
(1)异地持票人通过书面委托的方式与代理人建立委托代理关系;办理交易业务时,委托人仍为实质上的交易申请人,并承担相应的权利与义务。
(2)委托人、代理人和交易银行签订委托代理交易业务三方合作协议书,确定委托代理关系,明确三方的权利和义务。
(3)办理交易时,交易银行对委托人及代理人的合法资格,委托人与代理人之间真实的委托代理关系及委托人与代理人之间真实的交易关系和债权债务关系进行严格审查。
(4)代理人进行交易转让背书时,直接在背书人栏注明“代理XX(委托人)”字样并以自己的名称签章。
  1、由委托人委托代理人向银行提出交易申请。
  持票人通过书面委托的方式与代理人建立委托代理关系,办理交易业务时,委托人仍为实质上的交易申请人,并承担相应的权利与义务。
  2、办理代理交易的商业票据应为未经背书转让的票据。
  (避免背书不连续、中间贸易背景不真实)(《中国人民银行关于完善票据业务制度有关问题的通知》规定商业汇票转交易和再交易时无须再提供交易合同、增值税发票等跟单资料,转交易银行和办理再交易的人民银行只对票据的要式性和文义性是否符合法律、法规和规章制度的规定进行审核,简化了银行间票据的流通转让手续,有利于票据在商业银行间的批量流转和银行间融资效率的提高。
  3、商业汇票代理交易业务涉及三方当事人:授权委托人(简称委托人)、委托代理人(简称代理人)和交易银行。
  代理人一般限定为委托人的直接前手,通常是银行承兑汇票的出票人或商业承兑汇票的付款人,因为在三方合作协议中代理人要承担票据到期不能兑付的连带责任,选择代理人为委托人的直接前手,代理人能够接受,因为代理人本来就是出票人,就要承担支付票款的责任。
  4、委托人、代理人与本行签订《三方合作协议》,确定委托代理关系,明确三方的权利和义务。
  5、办理交易时,交易银行对委托人及代理人的合法资格,委托人与代理人之间真实的委托代理关系及委托人与代理人之间真实的交易关系和债权债务关系进行严格审查。
  6、代理人收到委托人的相关资料后,填写《商业汇票交易申请审批书》,在票据和交易凭证上注明代理关系(具体背书内容为:“××(委托人)委托××(代理人)代理申请交易”,票据背面记载的委托人名称应为全称,并与票据正面记载的委托人(即收款人)名称完全一致,同时代理人应在票据背书栏加盖其预留于开户行的印鉴。
  交易凭证、拟交易的商业汇票背面的背书栏、交易申请书和交易合同中需委托人签章的地方均由代理人签章,并注明“代理××(委托人)签章”。凭证中的持票人、交易协议中的交易申请人均应填写委托人全称。
  7、银行为委托人办理交易并审批划拨资金。